📋 Cartera de Efectos

Tiempo estimado: 10 minutos
Nivel: 🟡 Medio
Controla lo que te deben y cuándo lo cobrarás

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🎯 ¿Qué es la Cartera de Efectos?

La cartera de efectos es el listado de todos los vencimientos (lo que tus clientes te deben). Te permite:

• Ver qué facturas están pendientes de cobro
• Saber cuándo vence cada una
• Gestionar renegociaciones
• Preparar remesas SEPA

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✅ Funcionalidades Disponibles

Panel de Vencimientos

Captura con datos demo AquaDemo.

Estados de un Efecto

Estado	Color	Significado
PENDIENTE	🟡	Aún no vence, esperando fecha
VENCIDO	🔴	Pasó la fecha sin cobro
PAGADO	🟢	Ya se ha cobrado
REMESADO	🔵	Incluido en remesa SEPA pendiente

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Dividir Deuda (Renegociación)

Disponible: ✅ IMPLEMENTADO

Cuando un cliente no puede pagar todo de golpe:

Casos de uso:

• Cliente pide "pagar la mitad ahora y la mitad en un mes"
• Renegociación de deuda vencida
• Acuerdo de pago a plazos

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Registrar Cobro

Nota: Al registrar el cobro, la factura se actualiza automáticamente:

• Estado: PENDIENTE → PAGADO (o PARCIALMENTE PAGADA)
• Saldo pendiente se reduce
• Efecto marcado como PAGADO

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📊 Informes de Cartera

Resumen por Estado

Ranking de Morosidad

CLIENTES CON MAYOR DEUDA VENCIDA:

1. Hotel Costa Azul        2.300€ (45 días)
2. Comunidad El Sol        1.800€ (32 días)
3. Casa García               450€ (15 días)

[📞 Llamar a todos los vencidos]

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🔄 Flujo de Trabajo

Proceso de Cobro Manual:

1. Revisar vencimientos diarios
   ↓
2. Identificar vencidos o próximos
   ↓
3. Llamar al cliente / Enviar recordatorio
   ↓
4. Recibir el pago
   ↓
5. Registrar cobro en el sistema
   ↓
6. Factura actualizada automáticamente

Proceso de Remesa SEPA:

1. Seleccionar efectos pendientes
   ↓
2. Añadir a remesa SEPA
   ↓
3. Generar archivo XML
   ↓
4. Subir al banco
   ↓
5. Esperar confirmación (2-3 días)
   ↓
6. Marcar como cobrados

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💡 Consejos Prácticos

Prevención de morosidad:

• [ ] Enviar recordatorio 3 días antes del vencimiento
• [ ] Llamar el día del vencimiento si no ha pagado
• [ ] Ofrecer facilidades de pago (split) a clientes problemáticos

Gestión de cobros:

• [ ] Revisar cartera cada lunes por la mañana
• [ ] Priorizar llamadas por importe (mayor primero)
• [ ] Documentar todas las conversaciones de cobro

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❓ Preguntas Frecuentes

"¿Qué pasa si divido un vencimiento?"

Se crean dos efectos independientes. El original se reduce y el nuevo tiene su propia fecha. La factura mantiene el importe total.

"¿Puedo eliminar un vencimiento?"

Sí, si está pendiente. Los vencidos o pagados no se pueden eliminar.

"¿El cliente ve los vencimientos?"

No directamente. Solo ve el importe total de la factura en su portal.

"¿Cuándo se crean los vencimientos?"

Automáticamente al emitir la factura, según la forma de pago del cliente (30 días, 60 días, etc.).

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✅ Checklist de Gestión

Semanal:

• [ ] Revisar vencimientos de la semana
• [ ] Identificar efectos vencidos
• [ ] Llamar a clientes con deuda pendiente

Mensual:

• [ ] Preparar remesa SEPA con vencimientos del mes
• [ ] Revisar informe de morosidad
• [ ] Analizar proyección de tesorería

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📋 Una cartera controlada = Tesorería sana

Sabes qué te deben, cuándo lo cobrarás y si hay problemas.

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