📋 Portfólio de efeitos

Tempo estimado: 10 minutos
Nível: 🟡 Médio
Controle o que eles devem a você e quando você irá cobrar

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🎯 O que é o Portfólio de Efeitos?

A carteira de contas é a lista de todos os vencimentos (o que seus clientes lhe devem). Ele permite que você:

• Veja quais faturas estão pendentes de cobrança
• Saiba quando cada um expira
• Gerenciar renegociações
• Preparar remessas SEPA

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✅ Recursos disponíveis

Painel de Vencimentos

Captura con datos demo AquaDemo.Capture com dados de demonstração do AquaDemo.

Estados de um efeito

Estado	Cor	Significado
PENDENTE	🟡	Ainda não expira, aguardando data
EXPIRADO	🔴	A data passou sem pagamento
PAGO	🟢	Já foi recolhido
REMESSA	🔵	Incluído na remessa SEPA pendente

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Dividir Dívida (Renegociação)

Disponível: ✅ IMPLEMENTADO

Quando um cliente não pode pagar tudo de uma vez:

Casos de uso:

• Cliente pede para “pagar metade agora e metade daqui a um mês”
• Renegociação de dívida vencida
• Contrato de parcelamento

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Registrar Coleção

Observação: Ao registrar o pagamento, a fatura é atualizada automaticamente:

• Status: PENDENTE → PAGO (ou PARCIALMENTE PAGO)
• O saldo devedor é reduzido
• Efeito marcado como PAGO

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📊 Relatórios de portfólio

Resumo por estado

Classificação de Inadimplência

CLIENTES CON MAYOR DEUDA VENCIDA:

1. Hotel Costa Azul        2.300€ (45 días)
2. Comunidad El Sol        1.800€ (32 días)
3. Casa García               450€ (15 días)

[📞 Llamar a todos los vencidos]

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🔄 Fluxo de trabalho

Processo de coleta manual:

1. Revisar vencimientos diarios
   ↓
2. Identificar vencidos o próximos
   ↓
3. Llamar al cliente / Enviar recordatorio
   ↓
4. Recibir el pago
   ↓
5. Registrar cobro en el sistema
   ↓
6. Factura actualizada automáticamente

Processo de remessa SEPA:

1. Seleccionar efectos pendientes
   ↓
2. Añadir a remesa SEPA
   ↓
3. Generar archivo XML
   ↓
4. Subir al banco
   ↓
5. Esperar confirmación (2-3 días)
   ↓
6. Marcar como cobrados

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💡 Dicas Práticas

Prevenção de atrasos nos pagamentos:

• [] Enviar lembrete 3 dias antes do vencimento
• [ ] Ligue na data de vencimento caso não tenha pago
• [ ] Oferecer facilidades de pagamento (split) para clientes problemáticos

Gerenciamento de coleção:

• [] Verifique o portfólio toda segunda-feira de manhã
• [] Priorizar chamadas por valor (o maior primeiro)
• [] Documente todas as conversas de coleta

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❓ Perguntas frequentes

"O que acontece se eu dividir uma expiração?"

Dois efeitos independentes são criados. O original é reduzido e o novo tem data própria. A fatura mantém o valor total.

"Posso excluir uma expiração?"

Sim, se estiver pendente. Os vencidos ou pagos não podem ser excluídos.

"O cliente vê os vencimentos?"

Não diretamente. Você só vê o valor total da fatura em seu portal.

"Quando as expirações são criadas?"

Automaticamente na emissão da fatura, de acordo com a forma de pagamento do cliente (30 dias, 60 dias, etc.).

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✅ Checklist de Gestão

Semanalmente:

• [ ] Verifique os prazos semanais
• [] Identificar efeitos expirados
• [] Ligue para clientes com dívidas pendentes

Mensalmente:

• [] Preparar remessa SEPA com datas de vencimento mensais
• [] Analisar relatório de inadimplência
• [] Analisar projeção de tesouraria

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📋 Uma carteira controlada = Tesouro saudável

Você sabe o que eles lhe devem, quando você irá cobrar e se há problemas.

Resumo