🏦 Remessas SEPA
Captura con datos demo AquaDemo.Capture com dados de demonstração do AquaDemo. ##TL;DR SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros) permite-lhe cobrar faturas diretamente da conta bancária dos seus clientes. Você gera um arquivo XML, carrega-o no seu banco e o banco debita o dinheiro das contas dos seus clientes automaticamente.
Para que serve?
Vantagens da cobrança SEPA:
- ⚡ Rápido - O dinheiro entra sozinho, sem ligar ou esperar
- 📅 pontual - Os pagamentos são feitos na data agendada
- 💰 Econômico - Taxas bancárias mais baixas do que transferências
- 🎯 Eficiente - Um único arquivo para centenas de cobranças
O que você precisa:
- ✅ Mandato SEPA assinado por cada cliente (autorização)
- ✅ Dados bancários do cliente (IBAN)
- ✅ Acordo com seu banco para débitos
🟢 Crie uma remessa SEPA
Etapa 1: Selecione as faturas a serem cobradas
- Vá para Faturamento → Remessas → Novo
- O sistema mostra faturas pendentes de cobrança
- Selecione aqueles que deseja incluir:
- Manualmente (caixa de seleção)
- Automaticamente (todos com vencimento em X dia)
- Por cliente (todos os efeitos de um cliente)
Etapa 2: configurar a remessa
Complete os dados:
| Campo | O que vestir | Exemplo |
|---|---|---|
| Data de cobrança | Quando o banco irá cobrar | 02/05/2025 |
| Tipo | Primeira cobrança ou recorrente | Recorrente |
| Conta bancária | Sua conta onde entra o dinheiro | ES12 1234 5678... |
| Conceito | Referência do cliente | “Fatura de manutenção Jan” |
⚠️ A data de cobrança deverá ser um dia útil e com pelo menos 2 dias de antecedência
Etapa 3: Gerar XML
- Clique em 📄 Gerar XML
- O sistema cria o arquivo no formato SEPA pain.008.001.02
- Baixe o arquivo para o seu computador
📄 REMESA_SEPA_20250205.XML
Contenido:
├─ Nº Remesa: REM-2025-0023
├─ Fecha presentación: 2025-02-03
├─ Fecha cargo: 2025-02-05
├─ Total operaciones: 45
├─ Importe total: 12.450,00 €
└─ Transacciones:
├─ Cliente A - 150,00 € - ES12...
├─ Cliente B - 320,00 € - ES34...
└─ ...🟡 Carregar para o Banco
Cada banco tem sua plataforma, mas o processo é semelhante:
- Insira o banco online da sua empresa
- Vá para Débitos → Enviar remessa
- Faça upload do arquivo XML gerado
- Verifique se o banco aceita (sem erros)
- Confirme o envio
💡 Alguns bancos permitem API direta - Sistema pode enviar automaticamente (configurações avançadas).
📊 Status da remessa
CICLO DE VIDA DE UNA REMESA
🟡 GENERADA
└─ XML creado, pendiente de subir al banco
🟠 PRESENTADA
└─ Subida al banco, esperando fecha de cargo
🔵 EN PROCESO
└─ Banco está ejecutando los cargos
✅ COBRADA
└─ Dinero en tu cuenta
└─ Facturas marcadas como pagadas
⚠️ PARCIAL
└─ Algunos cargos rechazados
└─ Revisar incidencias
❌ RECHAZADA
└─ Error en el archivo o condiciones
└─ Corregir y volver a presentar🔴 Gerenciar rejeições
Às vezes, o banco do cliente rejeita a cobrança:
Razões comuns para rejeição
| Código | Razão | O que fazer |
|---|---|---|
| AC01 | IBAN errado | Solicitar dados bancários corretos |
| AC04 | Conta cancelada | Solicite uma nova conta ou outra forma de pagamento |
| AC06 | Conta bloqueada | Entre em contato com o cliente, use outro método |
| MD01 | Sem mandato | O cliente revogou o mandato |
| MD02 | Comando incorreto | Referência do mandato de revisão |
| MS02 | Pedido do cliente | O cliente ordenou não pagar |
| MS03 | Motivo não especificado | Entrar em contato com o cliente |
| RR01-04 | Regulatório | Faltam informações obrigatórias |
Processo de rejeição
- O banco notifica você (geralmente dentro de 2 a 3 dias)
- Insira PoolControl → Faturamento → Remessas → Rejeições
- Revise o motivo da rejeição
- Ação conforme caso:
- Dados incorretos → Corrigir e reprogramar
- Sem fundos → Entrar em contato com o cliente
- Revogação → Mudar para outro método de pagamento
📋 Gerenciamento de mandatos
Antes de cobrar pela SEPA é necessário um mandato assinado pelo cliente.
Criar comando
- Vá para Faturamento → Mandatos SEPA → Novo
- Selecione o cliente
- O sistema gera o documento com:
- Referência de mandato exclusiva
- Dados do cliente (nome, ID, endereço)
- IBAN da conta
- Tipo de débito (único ou recorrente)
- Data de assinatura
Estados de comando
MANDATOS SEPA
🟠 PENDIENTE DE FIRMA
└─ Generado, esperando que cliente firme
🟢 ACTIVO
└─ Firmado y registrado
└─ Puede usarse para cobros
🔴 CANCELADO
└─ Cliente revocó el mandato
└─ No se pueden hacer más cargos
⚫ EXPIRADO
└─ Mandato único ya usado
└─ O recurrente sin uso en 36 meses💡 Dicas profissionais
💡 Pré-notificação obrigatória O cliente deverá receber aviso 14 dias antes da primeira cobrança (somente a primeira). Os recorrentes não precisam de aviso prévio se isso estiver no contrato.
💡 Prazos importantes
- Enviar remessa: Mínimo 2 dias úteis antes da cobrança
- Dias não úteis: O banco atrasa o próximo dia útil
- Rejeições: Você tem 5 dias úteis para reclamar
💡 Reconciliação automática Configure que quando o banco confirmar a remessa, as faturas sejam marcadas como pagas automaticamente.
💡 Backup Pago Caso a SEPA falhe, configure um e-mail automático para o cliente: “Problema com a cobrança, pague por transferência”.
❓ Perguntas frequentes
Posso cancelar uma remessa enviada? Somente antes da data de cobrança. Uma vez em processo, você deve esperar que ele termine e gerenciar as rejeições.
Quanto tempo leva para o dinheiro chegar?
- Você apresenta remessa na segunda-feira
- Cobrar na quarta-feira
- Dinheiro em conta: quarta ou quinta (mesmo dia ou próximo)
O que acontece se o cliente não tiver fundos? A cobrança é rejeitada (código AM04). O banco cobra uma taxa de rejeição (0,50-€2). Você deve entrar em contato com o cliente.
Posso cobrar clientes de outros países? A SEPA cobre toda a zona euro + alguns países europeus. O Reino Unido não está mais incluído após o Brexit (você precisa de outro sistema).
Veja também
- Portfólio de efeitos - Gerenciamento de expiração
- Registro de pagamento - Cobranças manuais
- Faturamento recorrente - Automação total
Fluxo de uma remessa (diagrama)
TÚ BANCO CLIENTE
│ │ │
│ 1. Generas remesa XML │ │
│ 2. Sube a banca online │ │
│───────────────────────────>│ │
│ │ 3. Valida formato │
│ │ 4. Programa cargos │
│ │ │
│ │ 5. Día del cargo: │
│ │ Intenta cargar cuenta │
│ │──────────────────────────>│
│ │ │ 6. Si hay fondos: OK
│ │<──────────────────────────│ Si no: RECHAZO
│ │ │
│ │ 7. Transfiere dinero a ti │
│<───────────────────────────│ │
│ 8. Recibes confirmación │ │
│ 9. Concilias en sistema │ │Estrutura XML SEPA (Resumo)
<?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?>
<Document xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.008.001.02">
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<CreDtTm>2025-02-03T10:00:00</CreDtTm>
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<CtrlSum>12450.00</CtrlSum>
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<PmtInfId>LOTE001</PmtInfId>
<PmtMtd>DD</PmtMtd>
<BtchBookg>false</BtchBookg>
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<CtrlSum>12450.00</CtrlSum>
<PmtTpInf>
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<Cd>SEPA</Cd>
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<Cd>CORE</Cd>
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<ReqdColltnDt>2025-02-05</ReqdColltnDt>
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<Nm>Tu Empresa S.L.</Nm>
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<IBAN>ES12...</IBAN>
</Id>
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<!-- Aquí van las transacciones (DrctDbtTxInf) -->
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