🏦Rimesse SEPA
Captura con datos demo AquaDemo.Cattura con dati demo AquaDemo. ##TL;DR SEPA (Area Unica dei Pagamenti in Euro) ti consente di riscuotere le fatture direttamente dal conto bancario dei tuoi clienti. Generi un file XML, lo carichi sulla tua banca e la banca addebita automaticamente il denaro sui conti dei tuoi clienti.
##A cosa serve?
Vantaggi della tariffazione SEPA:
- ⚡ Veloce - I soldi arrivano da soli, senza chiamare né aspettare
- 📅 puntuale - I pagamenti vengono effettuati alla data prevista
- 💰 Economico - Commissioni bancarie inferiori rispetto ai bonifici
- 🎯 Efficiente - Un unico file per centinaia di ricariche
Cosa ti serve:
- ✅ Mandato SEPA firmato da ciascun cliente (autorizzazione)
- ✅ Coordinate bancarie del cliente (IBAN)
- ✅Accordo con la tua banca per gli addebiti
🟢 Crea una rimessa SEPA
Passaggio 1: seleziona le fatture da riscuotere
- Vai a Fatturazione → Rimesse → Nuovo
- Il sistema mostra le fatture in attesa di incasso
- Seleziona quelli che desideri includere:
- Manualmente (casella di controllo)
- Automaticamente (tutto dovuto X giorno)
- Per cliente (tutti gli effetti di un cliente)
Passaggio 2: imposta la rimessa
Completa i dati:
| Campo | Cosa indossare | Esempio |
|---|---|---|
| Data di addebito | Quando riscuoterà la banca | 02/05/2025 |
| Tipo | Primo ritiro o ritiro ricorrente | Ricorrente |
| Conto bancario | Il tuo conto dove arrivano i soldi | ES12 1234 5678 ... |
| Concetto | Riferimento cliente | "Fattura di manutenzione gennaio" |
⚠️ La data di addebito deve essere un giorno lavorativo e con almeno 2 giorni di anticipo
Passaggio 3: genera XML
- Fai clic su 📄 Genera XML
- Il sistema crea il file in formato SEPA dolore.008.001.02
- Scarica il file sul tuo computer
📄 REMESA_SEPA_20250205.XML
Contenido:
├─ Nº Remesa: REM-2025-0023
├─ Fecha presentación: 2025-02-03
├─ Fecha cargo: 2025-02-05
├─ Total operaciones: 45
├─ Importe total: 12.450,00 €
└─ Transacciones:
├─ Cliente A - 150,00 € - ES12...
├─ Cliente B - 320,00 € - ES34...
└─ ...🟡 Carica in banca
Ogni banca ha la sua piattaforma, ma il processo è simile:
- Inserisci l'online banking della tua azienda
- Vai a Debiti → Invia rimessa
- Carica il file XML generato
- Verifica che la banca lo accetti (senza errori)
- Conferma l'invio
💡 Alcune banche consentono API dirette - Il sistema può inviare automaticamente (impostazioni avanzate).
📊 Stato della rimessa
CICLO DE VIDA DE UNA REMESA
🟡 GENERADA
└─ XML creado, pendiente de subir al banco
🟠 PRESENTADA
└─ Subida al banco, esperando fecha de cargo
🔵 EN PROCESO
└─ Banco está ejecutando los cargos
✅ COBRADA
└─ Dinero en tu cuenta
└─ Facturas marcadas como pagadas
⚠️ PARCIAL
└─ Algunos cargos rechazados
└─ Revisar incidencias
❌ RECHAZADA
└─ Error en el archivo o condiciones
└─ Corregir y volver a presentar🔴 Gestisci i rifiuti
Talvolta la banca del cliente rifiuta l'addebito:
Motivi comuni di rifiuto
| Codice | Motivo | Cosa fare |
|---|---|---|
| AC01 | IBAN sbagliato | Richiedi coordinate bancarie corrette |
| AC04 | Conto cancellato | Richiedi un nuovo account o un altro metodo di pagamento |
| AC06 | Conto bloccato | Contatta il cliente, utilizza un altro metodo |
| MD01 | Senza mandato | Il cliente ha revocato il mandato |
| MD02 | Comando errato | Revisione del riferimento al mandato |
| MS02 | Ordine cliente | Il cliente ha condannato a non pagare |
| MS03 | Motivo non specificato | Contatta il cliente |
| RR01-04 | Normativa | Mancano le informazioni richieste |
Processo di rifiuto
- La banca ti avvisa (di solito entro 2-3 giorni)
- Inserisci PoolControl → Fatturazione → Rimesse → Rifiuti
- Rivedi il motivo del rifiuto
- Azione a seconda del caso:
- Dati errati → Correggere e riprogrammare
- Senza fondi → Contatta il cliente
- Revoca → Passa ad un altro metodo di pagamento
📋Gestione dei mandati
Prima di effettuare l'addebito per la SEPA è necessario un mandato firmato dal cliente.
Crea comando
- Vai a Fatturazione → Mandati SEPA → Nuovo
- Selezionare il cliente
- Il sistema genera il documento con:
- Riferimento unico del mandato
- Dati del cliente (nome, ID, indirizzo)
- IBAN del conto
- Tipo di addebito (unico o ricorrente)
- Data della firma
Stati di comando
MANDATOS SEPA
🟠 PENDIENTE DE FIRMA
└─ Generado, esperando que cliente firme
🟢 ACTIVO
└─ Firmado y registrado
└─ Puede usarse para cobros
🔴 CANCELADO
└─ Cliente revocó el mandato
└─ No se pueden hacer más cargos
⚫ EXPIRADO
└─ Mandato único ya usado
└─ O recurrente sin uso en 36 meses💡 Suggerimenti professionali
💡Prenotifica obbligatoria Il cliente dovrà ricevere la comunicazione 14 giorni prima del primo addebito (solo il primo). I ricorrenti non hanno bisogno di preavviso se è previsto nel contratto.
💡 Scadenze importanti
- Invio rimessa: minimo 2 giorni lavorativi prima dell'addebito
- Giorni non lavorativi: la banca ritarda il giorno lavorativo successivo
- Rifiuti: hai 5 giorni lavorativi per presentare la richiesta
💡Riconciliazione automatica Configurare che quando la banca conferma la rimessa, le fatture vengano contrassegnate come pagate automaticamente.
💡 Backup a pagamento Se la SEPA fallisce, configura un'e-mail automatica per il cliente: "Problema con l'addebito, paga tramite bonifico".
❓ Domande frequenti
Posso annullare una rimessa inviata? Solo prima della data di addebito. Una volta avviato il processo, è necessario attendere che finisca e gestire i rifiuti.
Quanto tempo occorre perché arrivi il denaro?
- Presenterai il bonifico lunedì
- Addebito mercoledì
- Denaro sul conto: mercoledì o giovedì (stesso giorno o successivo)
Cosa succede se il cliente non dispone di fondi? L'addebito viene rifiutato (codice AM04). La banca ti addebita una commissione di rifiuto (0,50-€2). È necessario contattare il cliente.
Posso addebitare costi a clienti di altri paesi? La SEPA copre l'intera zona euro + alcuni paesi europei. Il Regno Unito non è più incluso dopo la Brexit (è necessario un altro sistema).
Vedi anche
- Portafoglio degli effetti - Gestione delle scadenze
- Registrazione del pagamento - Raccolte manuali
- Fatturazione ricorrente - Automazione completa
Flusso di una rimessa (diagramma)
TÚ BANCO CLIENTE
│ │ │
│ 1. Generas remesa XML │ │
│ 2. Sube a banca online │ │
│───────────────────────────>│ │
│ │ 3. Valida formato │
│ │ 4. Programa cargos │
│ │ │
│ │ 5. Día del cargo: │
│ │ Intenta cargar cuenta │
│ │──────────────────────────>│
│ │ │ 6. Si hay fondos: OK
│ │<──────────────────────────│ Si no: RECHAZO
│ │ │
│ │ 7. Transfiere dinero a ti │
│<───────────────────────────│ │
│ 8. Recibes confirmación │ │
│ 9. Concilias en sistema │ │Struttura XML SEPA (riepilogo)
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<Document xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.008.001.02">
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<PmtInfId>LOTE001</PmtInfId>
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<Cd>SEPA</Cd>
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<ReqdColltnDt>2025-02-05</ReqdColltnDt>
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<Nm>Tu Empresa S.L.</Nm>
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<IBAN>ES12...</IBAN>
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<!-- Aquí van las transacciones (DrctDbtTxInf) -->
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