🏦 SEPA送金

別送金

Captura con datos demo AquaDemo.AquaDemo デモデータを使用してキャプチャします。 ##TL;DR SEPA (単一ユーロ決済地域) を使用すると、クライアントの銀行口座から直接請求書を受け取ることができます。 XML ファイルを生成して銀行にアップロードすると、銀行は顧客の口座から自動的にお金を引き落とします。

＃＃何のためにあるのですか？

SEPA 充電の利点:

⚡ 速い - 電話をかけたり待たずに、お金が勝手に入金されます
📅 時間厳守 - 支払いは予定日に行われます
💰 経済的 - 銀行手数料が送金よりも低い
🎯 効率的 - 1 つのファイルで数百回の請求が可能

必要なもの:

✅ 各クライアントが署名した SEPA 指令 (認可)
✅ クライアントの銀行詳細 (IBAN)
✅ 引き落としに関する銀行との合意

🟢 SEPA 送金を作成する

ステップ 1: 収集する請求書の選択

請求 → 送金 → 新規に移動します 2.システムは回収保留中の請求書を表示します
含めたいものを選択します。
- 手動 (チェックボックス)
- 自動的に (締め切りはすべて X 日)
- クライアントごと (クライアントのすべての効果)

ステップ 2: 送金を設定する

データを完成させます。

フィールド	何を着るか	例
請求日	銀行はいつ回収しますか	2025 年 2 月 5 日
タイプ	最初のコレクションまたは定期的なコレクション	繰り返し
銀行口座	お金が入ってくるあなたの口座	ES12 1234 5678 ...
コンセプト	顧客リファレンス	「メンテナンス請求書 1 月」

⚠️ 請求日は営業日の少なくとも 2 日前である必要があります

ステップ 3: XML を生成する

[📄 XML の生成] をクリックします。
システムは SEPA 形式のファイルを作成します pain.008.001.02
ファイルをコンピュータにダウンロードします。

📄 REMESA_SEPA_20250205.XML

Contenido:
├─ Nº Remesa: REM-2025-0023
├─ Fecha presentación: 2025-02-03
├─ Fecha cargo: 2025-02-05
├─ Total operaciones: 45
├─ Importe total: 12.450,00 €
└─ Transacciones:
   ├─ Cliente A - 150,00 € - ES12...
   ├─ Cliente B - 320,00 € - ES34...
   └─ ...

🟡 銀行にアップロード

各銀行には独自のプラットフォームがありますが、プロセスは似ています。

会社のオンラインバンキングを入力します。
[借方] → [送金の送信] に移動します。
生成された XML ファイルをアップロードします
銀行がそれを受け入れていることを確認します（エラーなし）
提出内容を確認する

💡 一部の銀行では直接 API が許可されています - システムは自動的に送信できます (詳細設定)。

📊送金ステータス

CICLO DE VIDA DE UNA REMESA

🟡 GENERADA
   └─ XML creado, pendiente de subir al banco
   
🟠 PRESENTADA
   └─ Subida al banco, esperando fecha de cargo
   
🔵 EN PROCESO
   └─ Banco está ejecutando los cargos
   
✅ COBRADA
   └─ Dinero en tu cuenta
   └─ Facturas marcadas como pagadas
   
⚠️ PARCIAL
   └─ Algunos cargos rechazados
   └─ Revisar incidencias
   
❌ RECHAZADA
   └─ Error en el archivo o condiciones
   └─ Corregir y volver a presentar

🔴 拒否を管理する

場合によっては、顧客の銀行が請求を拒否することがあります。

一般的な拒否理由

コード	理由	何をすべきか
AC01	間違った IBAN	正しい銀行詳細をリクエストする
AC04	アカウントがキャンセルされました	新しいアカウントまたは別の支払い方法をリクエストする
AC06	アカウントがブロックされました	お客様に連絡し、別の方法を使用してください
MD01	委任なし	クライアントは委任を取り消しました
MD02	間違ったコマンド	レビュー義務参照
MS02	顧客の注文	クライアントは支払いをしないように命令しました
MS03	理由は不明	クライアントに連絡する
RR01-04	規制	必要な情報が不足しています

拒否プロセス

銀行から通知 (通常 2 ～ 3 日以内)
PoolControl を入力 → 請求 → 送金 → 拒否
拒否の理由を確認
ケースに応じたアクション:
- データが間違っている → 修正して再プログラムする
- 資金がない場合 → クライアントに連絡する
- 取り消し → 別の支払い方法に変更

📋 管理の義務化

SEPA に課金する前に、クライアントによる署名が必要です。

コマンドの作成

[請求] → [SEPA 義務] → [新規] に移動します。
クライアントを選択します
システムは次の内容でドキュメントを生成します。
- 独自の義務参照
- 顧客データ（名前、ID、住所）
- アカウントの IBAN
- 引き落としの種類 (単一または定期)
- 署名日

コマンドの状態

MANDATOS SEPA

🟠 PENDIENTE DE FIRMA
   └─ Generado, esperando que cliente firme
   
🟢 ACTIVO
   └─ Firmado y registrado
   └─ Puede usarse para cobros
   
🔴 CANCELADO
   └─ Cliente revocó el mandato
   └─ No se pueden hacer más cargos
   
⚫ EXPIRADO
   └─ Mandato único ya usado
   └─ O recurrente sin uso en 36 meses

💡 プロのヒント

💡 事前通知が必須 お客様は、最初の料金 (初回のみ) の 14 日前までに通知を受け取る必要があります。契約書に記載されている場合、上訴人らは事前通知を必要としない。

💡 重要な期限
送金の送信: 請求の少なくとも 2 営業日前までに
非営業日: 銀行は翌営業日に延期します。
拒否: 請求には 5 営業日かかります

💡 自動調整 銀行が送金を確認すると、請求書に自動的に支払い済みのマークが付けられるように設定します。

💡 有料バックアップ SEPA が失敗した場合は、「請求に問題があります。振込でお支払いください。」という自動電子メールを顧客に設定します。

❓ よくある質問

送信した送金をキャンセルできますか? チャージ日の前に限ります。処理が開始されたら、完了するのを待って拒否を管理する必要があります。

お金が届くまでどれくらい時間がかかりますか?

月曜日に送金を提示します
水曜日に充電
口座への入金：水曜日または木曜日（同日または翌日）

クライアントに資金がない場合はどうなりますか? 請求は拒否されました (コード AM04)。銀行は拒否手数料 (0.50 ～ 2 ユーロ) を請求します。クライアントに連絡する必要があります。

他の国のクライアントに請求できますか? SEPA はユーロ圏全体とヨーロッパの一部の国をカバーしています。 Brexit 後は英国は含まれなくなりました (別のシステムが必要になります)。

も参照

エフェクトポートフォリオ - 有効期限管理
支払記録 - マニュアルコレクション
定期的な請求 - 完全自動化

送金の流れ（図）

TÚ                          BANCO                       CLIENTE
 │                            │                           │
 │ 1. Generas remesa XML      │                           │
 │ 2. Sube a banca online     │                           │
 │───────────────────────────>│                           │
 │                            │ 3. Valida formato         │
 │                            │ 4. Programa cargos        │
 │                            │                           │
 │                            │ 5. Día del cargo:         │
 │                            │    Intenta cargar cuenta  │
 │                            │──────────────────────────>│
 │                            │                           │ 6. Si hay fondos: OK
 │                            │<──────────────────────────│    Si no: RECHAZO
 │                            │                           │
 │                            │ 7. Transfiere dinero a ti │
 │<───────────────────────────│                           │
 │ 8. Recibes confirmación    │                           │
 │ 9. Concilias en sistema    │                           │

SEPA XML 構造 (概要)

xml

<?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?>
<Document xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.008.001.02">
  <CstmrDrctDbtInitn>
    <GrpHdr>
      <MsgId>REM20250205001</MsgId>
      <CreDtTm>2025-02-03T10:00:00</CreDtTm>
      <NbOfTxs>45</NbOfTxs>
      <CtrlSum>12450.00</CtrlSum>
    </GrpHdr>
    <PmtInf>
      <PmtInfId>LOTE001</PmtInfId>
      <PmtMtd>DD</PmtMtd>
      <BtchBookg>false</BtchBookg>
      <NbOfTxs>45</NbOfTxs>
      <CtrlSum>12450.00</CtrlSum>
      <PmtTpInf>
        <SvcLvl>
          <Cd>SEPA</Cd>
        </SvcLvl>
        <LclInstrm>
          <Cd>CORE</Cd>
        </LclInstrm>
      </PmtTpInf>
      <ReqdColltnDt>2025-02-05</ReqdColltnDt>
      <Cdtr>
        <Nm>Tu Empresa S.L.</Nm>
      </Cdtr>
      <CdtrAcct>
        <Id>
          <IBAN>ES12...</IBAN>
        </Id>
      </CdtrAcct>
      <!-- Aquí van las transacciones (DrctDbtTxInf) -->
    </PmtInf>
  </CstmrDrctDbtInitn>
</Document>

🏦 SEPA送金 ​

🟢 SEPA 送金を作成する ​

ステップ 1: 収集する請求書の選択 ​

ステップ 2: 送金を設定する ​

ステップ 3: XML を生成する ​

🟡 銀行にアップロード ​

📊送金ステータス ​

🔴 拒否を管理する ​

一般的な拒否理由 ​

拒否プロセス ​

📋 管理の義務化 ​

コマンドの作成 ​

コマンドの状態 ​

💡 プロのヒント ​

❓ よくある質問 ​

も参照 ​

送金の流れ（図） ​

SEPA XML 構造 (概要) ​