🏦 Денежные переводы SEPA
Captura con datos demo AquaDemo.Снимок с помощью демонстрационных данных AquaDemo.
TL;DR
SEPA (Единая зона платежей в евро) позволяет вам получать счета непосредственно с банковского счета ваших клиентов. Вы создаете XML-файл, загружаете его в свой банк, и банк автоматически списывает деньги со счетов ваших клиентов.
Для чего это нужно?
Преимущества зарядки SEPA:
- ⚡ Быстро - Деньги приходят сами, без звонка и ожидания
- 📅 пунктуальность - Платежи производятся в назначенный день.
- 💰 Экономичность – Банковские комиссии ниже, чем при переводе.
- 🎯 Эффективность - Один файл для сотен зарядов
Что вам нужно:
- ✅ мандат SEPA, подписанный каждым клиентом (авторизация)
- ✅ Банковские реквизиты клиента (IBAN)
- ✅ Соглашение с вашим банком о списании средств
🟢 Создайте денежный перевод SEPA
Шаг 1. Выберите счета для получения.
- Откройте раздел Оплата → Денежные переводы → Создать.
- Система показывает счета, ожидающие получения.
- Выберите те, которые вы хотите включить:
- Вручную (флажок)
- Автоматически (все в течение X дня)
- За клиента (все эффекты клиента)
Шаг 2. Настройте денежный перевод
Заполните данные:
| Поле | Что надеть | Пример |
|---|---|---|
| Дата списания | Когда банк соберет | 05.02.2025 |
| Тип | Первая или повторяющаяся коллекция | Повторяющийся |
| Банковский счет | Ваш счет, на который поступают деньги | ES12 1234 5678 ... |
| Концепция | Справочник клиентов | «Счет за обслуживание Ян» |
⚠️ Дата списания должна быть в рабочий день и минимум за 2 дня
Шаг 3. Создайте XML
- Нажмите 📄 Создать XML.
- Система создает файл в формате SEPA Pain.008.001.02.
- Загрузите файл на свой компьютер.
📄 REMESA_SEPA_20250205.XML
Contenido:
├─ Nº Remesa: REM-2025-0023
├─ Fecha presentación: 2025-02-03
├─ Fecha cargo: 2025-02-05
├─ Total operaciones: 45
├─ Importe total: 12.450,00 €
└─ Transacciones:
├─ Cliente A - 150,00 € - ES12...
├─ Cliente B - 320,00 € - ES34...
└─ ...🟡 Загрузить в банк
У каждого банка своя платформа, но процесс схож:
- Войдите в онлайн-банкинг вашей компании.
- Перейдите в раздел Дебет → Отправить денежный перевод.
- Загрузите сгенерированный XML-файл.
- Проверить, что банк его принимает (без ошибок)
- Подтвердите отправку
💡 Некоторые банки допускают прямой API — Система может отправлять средства автоматически (расширенные настройки).
📊 Статус денежного перевода
CICLO DE VIDA DE UNA REMESA
🟡 GENERADA
└─ XML creado, pendiente de subir al banco
🟠 PRESENTADA
└─ Subida al banco, esperando fecha de cargo
🔵 EN PROCESO
└─ Banco está ejecutando los cargos
✅ COBRADA
└─ Dinero en tu cuenta
└─ Facturas marcadas como pagadas
⚠️ PARCIAL
└─ Algunos cargos rechazados
└─ Revisar incidencias
❌ RECHAZADA
└─ Error en el archivo o condiciones
└─ Corregir y volver a presentar🔴 Управление отклонениями
Иногда банк клиента отклоняет списание:
Распространенные причины отказа
| Код | Причина | Что делать |
|---|---|---|
| AC01 | Неправильный IBAN | Запросите правильные банковские реквизиты |
| AC04 | Аккаунт закрыт | Запросить новую учетную запись или другой способ оплаты |
| AC06 | Аккаунт заблокирован | Свяжитесь с клиентом, используйте другой метод |
| MD01 | Без мандата | Клиент отозвал мандат |
| MD02 | Неверная команда | Справочная информация о мандате на обзор |
| MS02 | Заказ клиента | Клиент приказал не платить |
| MS03 | Неизвестная причина | Связаться с клиентом |
| RR01-04 | Нормативное регулирование | Отсутствует необходимая информация |
Процесс отклонения
- Банк уведомляет вас (обычно в течение 2-3 дней)
- Войдите в PoolControl → Биллинг → Денежные переводы → Отклонения
- Узнайте причину отклонения.
- Действие в зависимости от случая:
- Неверные данные → Исправить и перепрограммировать.
- Без средств → Связаться с клиентом
- Отзыв → Переключиться на другой способ оплаты
📋 Управление мандатами
Прежде чем взимать плату за SEPA, вам необходим мандат, подписанный клиентом.
Создать команду
- Откройте раздел Оплата → Мандаты SEPA → Создать.
- Выберите клиента
- Система генерирует документ с:
- Уникальная ссылка на мандат
- Данные клиента (имя, ID, адрес)
- IBAN счета
- Тип дебета (однократный или повторяющийся)
- Дата подписания
Состояния команды
MANDATOS SEPA
🟠 PENDIENTE DE FIRMA
└─ Generado, esperando que cliente firme
🟢 ACTIVO
└─ Firmado y registrado
└─ Puede usarse para cobros
🔴 CANCELADO
└─ Cliente revocó el mandato
└─ No se pueden hacer más cargos
⚫ EXPIRADO
└─ Mandato único ya usado
└─ O recurrente sin uso en 36 meses💡 Советы профессионалов
💡 Обязательное предварительное уведомление Клиент должен получить уведомление за 14 дней до первого платежа (только первого). Апеллянтам не требуется предварительное уведомление, если оно предусмотрено в контракте.
💡 Важные сроки
- Отправьте денежный перевод: минимум за 2 рабочих дня до списания средств.
- Нерабочие дни: Банк переносит оплату на следующий рабочий день.
- Отказы: у вас есть 5 рабочих дней, чтобы подать заявку.
💡 Автоматическая сверка Настройте, чтобы при подтверждении банком перевода счета автоматически отмечались как оплаченные.
💡 Платное резервное копирование Если SEPA не удалась, настройте автоматическое электронное письмо клиенту: «Проблема с оплатой, пожалуйста, оплатите переводом».
❓ Часто задаваемые вопросы
Могу ли я отменить отправленный денежный перевод? Только до даты списания. После завершения процесса вам придется дождаться его завершения и управлять отклонениями.
Сколько времени займет получение денег?
- Вы представляете денежный перевод в понедельник.
- Оплата в среду
- Деньги на счете: среда или четверг (в тот же день или на следующий день)
Что произойдет, если у клиента нет средств? Платеж отклонен (код AM04). Банк взимает с вас комиссию за отказ (0,50-2 евро). Вам необходимо связаться с клиентом.
Могу ли я взимать плату с клиентов из других стран? SEPA охватывает всю еврозону + некоторые европейские страны. Великобритания больше не включена в список после Брексита (вам нужна другая система).
См. также
- Портфолио эффектов - Управление сроком действия
- Отчет о платежах - Сбор средств вручную
- Регулярное выставление счетов - Полная автоматизация
Поток денежного перевода (диаграмма)
TÚ BANCO CLIENTE
│ │ │
│ 1. Generas remesa XML │ │
│ 2. Sube a banca online │ │
│───────────────────────────>│ │
│ │ 3. Valida formato │
│ │ 4. Programa cargos │
│ │ │
│ │ 5. Día del cargo: │
│ │ Intenta cargar cuenta │
│ │──────────────────────────>│
│ │ │ 6. Si hay fondos: OK
│ │<──────────────────────────│ Si no: RECHAZO
│ │ │
│ │ 7. Transfiere dinero a ti │
│<───────────────────────────│ │
│ 8. Recibes confirmación │ │
│ 9. Concilias en sistema │ │XML-структура SEPA (сводка)
<?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?>
<Document xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.008.001.02">
<CstmrDrctDbtInitn>
<GrpHdr>
<MsgId>REM20250205001</MsgId>
<CreDtTm>2025-02-03T10:00:00</CreDtTm>
<NbOfTxs>45</NbOfTxs>
<CtrlSum>12450.00</CtrlSum>
</GrpHdr>
<PmtInf>
<PmtInfId>LOTE001</PmtInfId>
<PmtMtd>DD</PmtMtd>
<BtchBookg>false</BtchBookg>
<NbOfTxs>45</NbOfTxs>
<CtrlSum>12450.00</CtrlSum>
<PmtTpInf>
<SvcLvl>
<Cd>SEPA</Cd>
</SvcLvl>
<LclInstrm>
<Cd>CORE</Cd>
</LclInstrm>
</PmtTpInf>
<ReqdColltnDt>2025-02-05</ReqdColltnDt>
<Cdtr>
<Nm>Tu Empresa S.L.</Nm>
</Cdtr>
<CdtrAcct>
<Id>
<IBAN>ES12...</IBAN>
</Id>
</CdtrAcct>
<!-- Aquí van las transacciones (DrctDbtTxInf) -->
</PmtInf>
</CstmrDrctDbtInitn>
</Document>