🏦 SEPA 汇款
Captura con datos demo AquaDemo.使用 AquaDemo 演示数据捕获。
长篇大论；博士
SEPA（单一欧元支付区）允许您直接从客户的银行帐户收取发票。您生成一个 XML 文件，将其上传到您的银行，银行就会自动从您客户的帐户中扣除款项。
这是做什么用的？
SEPA 收费的优点：
- ⚡ 快 - 钱单独到账，无需打电话或等待
- 📅 准时 - 在预定日期付款
- 💰 经济 - 银行费用低于转账
- 🎯 高效 - 一个文件可处理数百次费用
您需要什么：
- ✅ 每个客户签署的 SEPA 授权书（授权）
- ✅ 客户银行详细信息（IBAN）
- ✅ 与您的银行就扣款达成协议
🟢 创建 SEPA 汇款
第 1 步：选择要收集的发票
- 前往账单→汇款→新建
- 系统显示待领取发票
- 选择您想要包含的内容：
- 手动（复选框）
- 自动（全部到期 X 天）
- 每个客户端（客户端的所有效果）
第 2 步：设置汇款
完成数据：
| 领域 | 穿什么 | 示例 |
|---|---|---|
| 收费日期 | 银行什么时候收款 | 2025 年 2 月 5 日 |
| 类型 | 首次或重复收集 | 重复 |
| 银行账户 | 您的资金来源账户 | ES12 1234 5678 ... |
| 概念 | 客户参考 | 《一月维修发票》 |
⚠️ 收费日期必须是工作日且至少提前2天
步骤 3：生成 XML
1.点击📄生成XML 2.系统创建SEPA格式的文件pain.008.001.02 3. 将文件下载到您的计算机
📄 REMESA_SEPA_20250205.XML
Contenido:
├─ Nº Remesa: REM-2025-0023
├─ Fecha presentación: 2025-02-03
├─ Fecha cargo: 2025-02-05
├─ Total operaciones: 45
├─ Importe total: 12.450,00 €
└─ Transacciones:
├─ Cliente A - 150,00 € - ES12...
├─ Cliente B - 320,00 € - ES34...
└─ ...🟡上传至银行
每家银行都有自己的平台，但流程相似：
1.进入您公司的网上银行 2. 前往借记→提交汇款 3.上传生成的XML文件 4. 验证银行是否接受（无错误） 5.确认提交
💡 一些银行允许直接API - 系统可以自动发送（高级设置）。
📊 汇款状态
CICLO DE VIDA DE UNA REMESA
🟡 GENERADA
└─ XML creado, pendiente de subir al banco
🟠 PRESENTADA
└─ Subida al banco, esperando fecha de cargo
🔵 EN PROCESO
└─ Banco está ejecutando los cargos
✅ COBRADA
└─ Dinero en tu cuenta
└─ Facturas marcadas como pagadas
⚠️ PARCIAL
└─ Algunos cargos rechazados
└─ Revisar incidencias
❌ RECHAZADA
└─ Error en el archivo o condiciones
└─ Corregir y volver a presentar🔴 管理拒绝
有时客户的银行会拒绝收费：
拒绝的常见原因
| 代码 | 原因 | 该怎么办 |
|---|---|---|
| AC01 | IBAN 错误 | 索取正确的银行详细信息 |
| AC04 | 帐户已注销 | 申请新帐户或其他付款方式 |
| AC06 | 帐户被封锁 | 联系客户，使用其他方法 |
| MD01 | 无授权 | 客户撤销委托 |
| MD02 | 命令错误 | 审查授权参考 |
| MS02 | 客户订单 | 客户责令不付款 |
| MS03 | 原因不明 | 联系客户 |
| RR01-04 | 监管 | 缺少所需信息 |
拒绝流程
- 银行通知您（通常在2-3天内）
- 进入 PoolControl → 计费 → 汇款 → 拒绝
- 查看拒绝原因
- 根据情况采取行动：
- 数据不正确 → 更正并重新编程
- 没有资金 → 联系客户
- 撤销→切换到其他付款方式
📋 任务管理
在收取 SEPA 费用之前，您需要获得客户签署的授权书。
创建命令
- 转至 账单 → SEPA 授权 → 新
- 选择客户
- 系统生成文档：
- 独特的授权参考
- 客户数据（姓名、ID、地址）
- 账户的IBAN
- 借记类型（单次或循环）
- 签名日期
命令状态
MANDATOS SEPA
🟠 PENDIENTE DE FIRMA
└─ Generado, esperando que cliente firme
🟢 ACTIVO
└─ Firmado y registrado
└─ Puede usarse para cobros
🔴 CANCELADO
└─ Cliente revocó el mandato
└─ No se pueden hacer más cargos
⚫ EXPIRADO
└─ Mandato único ya usado
└─ O recurrente sin uso en 36 meses💡 专业提示
💡 强制性预先通知 客户必须在第一次收费前 14 天收到通知（仅限第一次）。如果合同中有规定，上诉人无需事先通知。
💡 重要截止日期
- 提交汇款：收费前至少2个工作日
- 非工作日：银行推迟下一个工作日
- 拒绝：您有 5 个工作日的时间提出索赔
💡自动对账 配置当银行确认汇款时，发票自动标记为已付款。
💡付费备份 如果 SEPA 失败，请配置一封自动发送给客户的电子邮件：“费用有问题，请通过转账付款。”
❓ 常见问题
我可以取消已提交的汇款吗？ 仅在充电日期之前。一旦开始处理，您必须等待它完成并管理拒绝。
钱需要多长时间才能到账？
- 您在周一汇款
- 周三收费
- 账户资金：周三或周四（当天或下一天）
如果客户没有资金怎么办？ 收费被拒绝（代码 AM04）。银行会向您收取拒绝费（0.50-2 欧元）。您必须联系客户。
我可以向其他国家的客户收费吗？ SEPA 覆盖整个欧元区和部分欧洲国家。英国脱欧后不再包括在内（您需要另一个系统）。
另请参阅
汇款流程（图）
TÚ BANCO CLIENTE
│ │ │
│ 1. Generas remesa XML │ │
│ 2. Sube a banca online │ │
│───────────────────────────>│ │
│ │ 3. Valida formato │
│ │ 4. Programa cargos │
│ │ │
│ │ 5. Día del cargo: │
│ │ Intenta cargar cuenta │
│ │──────────────────────────>│
│ │ │ 6. Si hay fondos: OK
│ │<──────────────────────────│ Si no: RECHAZO
│ │ │
│ │ 7. Transfiere dinero a ti │
│<───────────────────────────│ │
│ 8. Recibes confirmación │ │
│ 9. Concilias en sistema │ │SEPA XML 结构（摘要）
xml
<?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?>
<Document xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.008.001.02">
<CstmrDrctDbtInitn>
<GrpHdr>
<MsgId>REM20250205001</MsgId>
<CreDtTm>2025-02-03T10:00:00</CreDtTm>
<NbOfTxs>45</NbOfTxs>
<CtrlSum>12450.00</CtrlSum>
</GrpHdr>
<PmtInf>
<PmtInfId>LOTE001</PmtInfId>
<PmtMtd>DD</PmtMtd>
<BtchBookg>false</BtchBookg>
<NbOfTxs>45</NbOfTxs>
<CtrlSum>12450.00</CtrlSum>
<PmtTpInf>
<SvcLvl>
<Cd>SEPA</Cd>
</SvcLvl>
<LclInstrm>
<Cd>CORE</Cd>
</LclInstrm>
</PmtTpInf>
<ReqdColltnDt>2025-02-05</ReqdColltnDt>
<Cdtr>
<Nm>Tu Empresa S.L.</Nm>
</Cdtr>
<CdtrAcct>
<Id>
<IBAN>ES12...</IBAN>
</Id>
</CdtrAcct>
<!-- Aquí van las transacciones (DrctDbtTxInf) -->
</PmtInf>
</CstmrDrctDbtInitn>
</Document>